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平安银行0000012022年一季报详解:业绩立标杆质效

-发布时间-

2023-01-26 19:16

--来源--

新浪财经

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事件:4月26日,平安银行发布2022年一季报,营收462.1亿元,YOY+10.6%,归母净利润128.5亿元,YOY+26.8%,不良贷款率1.02%,拨备覆盖率289%大方表现,彰显竞争力平安银行22Q1营收YoY+10.6%,环比上涨0.3pct,归母净利润YoY+26.8%,环比上涨1.2 cpt利润增速不仅领先于股份制银行,甚至可以与收入增速在20%左右的城商行相比其中,拨备反馈因素贡献了12.1 pct净利息收入增速回升虽然Q1市场波动影响寄售,中间收入增速降至4.8%,但幸运的是,净利息收入环比上升1.3 pct至7.3%,其他非利息收入保持50%以上的高增速,支撑收入增速上行单季度净息差和扩张速度双双上升平安银行22Q1净息差2.80%,较21Q4高6BP,季度平均生息资产环比增长3.9%,较21Q4高1.7 pct净息差的上升趋势主要是由于个人贷款收益率的上升,从+28BP上升到7.59%,同时,活期存款占比74.2%,带来稳定的负债成本理财业务势头良好平安银行22Q1零售AUM达3.36万亿元,同比+19.9%,仍保持高增长态势其中,民营银行AUM增速小幅回落至20.8%,民营银行以下AUM增速稳步提升至19.2%,体现了金融科技的有效赋能非保本理财规模达到8803亿元,YoY+28.2%,势头良好由于市场波动,代理基金收益下降,但代理保险和理财有效对冲,整体理财获得YoY—6.8%,影响有限不良率在低位企稳,拨备水平在高位保持稳定平安银行22Q1不良率1.02%,环比持平拨备覆盖率289.1%,贷拨比2.94%,两者环比基本持平,属于常规拨备,远未反哺利润逾期90天以内贷款占比大幅下降,较21Q4下降30BP至0.84%,年内不良率仍有下降空间建议:推动财富业务,双升收入增速继续上升,利润增速保持高位财富管理战略持续推进,资产质量持续改善,平安银行不畏收入增速下滑和房地产风险冲击,勇于在双升率先提质增效预计22/23/24的EPS分别为2.32元,2.90元,3.67元2022年4月26日收盘价对应22年PB的0.8倍,维持推荐评级风险提示:宏观经济形势下行,信用风险爆发,改造进度不如预期

平安银行0000012022年一季报详解:业绩立标杆质效双提升

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